今天小编为大家推介六盘水农商银行实施创新支持“三变”改革，助推脱贫攻坚工作经验。

　　年以来，六盘水市委市政府探索出了农村“资源变资产、资金变股金、农民变股东”的“三变”改革发展新模式。作为以“服务三农、服务社区、服务中小微企业”为市场定位的百姓银行，六盘水农商银行借助六盘水市“三变”模式，以“金融+三变+扶贫”模式着力助推脱贫攻坚，帮助辖内贫困农户“拔穷根”、“换穷业”。

　　经过与政府3次专题会议以及多次碰头会的讨论、协商，按照精准扶贫“不漏一户，不掉一人”，“精准到人”的要求，最终确定了“金融+三变+扶贫”模式开展金融扶贫攻坚工作，即政府将优质公共资源、优质项目建设经营让利给贫困农户。

　　在贫困农户自愿的前提下，采取综合授信方式，将精准扶贫“特惠贷”每户贷5万元变成贫困户家庭人口每人可贷5万元，由政府引导贫困农户用“特惠贷”资金参与中心城区停车场、旅游景区等优质项目建设经营，参与每年利润分红，让“特惠贷”资金“贷得到、用得好、还得上”，达到授人以渔的目的，解决贫困农户没有思路、没有产业、没有技术，一家一户单干风险大，产业不成规模，创收较低等问题，确保贫困农户的稳定收入，使金融扶贫取得实效。

与政府共商精准扶贫“特惠贷”推进工作。

　　在以“三变”改革为抓手，发展地方经济的过程中，着力培育和扶持省、市级扶贫示范企业，注重以产业发展带动农户脱贫致富。如信贷支持的国家级扶贫示范企业，通过“三变”模式引导社区以50万元本金入股，公司按纯利润的10％分红，年已获得红利20万元。同时公司以股权建立多方利益联结机制，通过资源变资产的方式让利于民，动员农户以土地入股。形成了“三变指引、银企合作、龙头带动、脱贫致富”的效果。

精准扶贫“特惠贷”授信及贫困户参与政府优质项目建设经营首期分红仪式。

　　为使无力脱贫的贫困户能借助金融机构的稳健发展获得财产性收益，经钟山区政府授权，由国资企业作为股东，在农商行改制进行增资扩股的过程中，吸纳实施效果差、时间节点内未实施的各级财政专项扶贫资金作为“两无”贫困户的原始股金，为“两无”贫困户认购农商行股份，让贫困户变成银行股东，每年比例股息计算，每个贫困人口每年可以分红。

　　为控制“特惠贷”信贷资金风险，与政府签订协议，协议中规定，若建档立卡贫困户将“特惠贷”信贷资金用于自主生产经营的，信贷资金发生损失，政府和农商行按比例承担风险。若建档立卡贫困户由区政府引导，将“特惠贷”信贷资金参与到指的定优质项目建设经营，信贷资金损失，由政府全部承担。政府在农商行开立了风险补偿资金专户，首期风险补偿资金万元已到位，实行专款专用。

　　合同约定，政府在农商行开立的“特惠贷”风险补偿资金专户余额不能低于农商行“特惠贷”贷款贷款余额的10%，每到结息日，由政府把精准扶贫“特惠贷”贷款贴息资金转入到该账户中，由农商行按照贫困农户申请“特惠贷”情况批量转入贫困农户贷款结息账户，以扣划“特惠贷”贷款利息。

进村入户当面为贫困户办理特惠贷申贷手续。

　　针对贫困农户自愿参与政府优质项目建设经营的“特惠贷”，采取由政府有较强实力，充分具备保证担保资格的公司作保证担保，综合授信，以贫困户家庭人口数每人贷5万元的方式发放保证担保贷款，由政府统一引导参与优质项目建设经营、分红。

　　在实际操作中，首先对政府引导贫困农户参与的项目进行市场分析、评估，充分考察是否优质；其次考察评估项目实施方的保证担保实力和经营管理水平。

　　在项目和项目实施方都得到农商行认可，以及贫困农户自愿将“特惠贷”参与项目建设经营，并与项目实施方签订了《投资合作协议》后，才与政府、项目实施方、贫困农户面签《四方合作协议》。根据《四方合作协议》，我们与贫困农户面签《贷款合同》，与项目实施方面签《担保合同》，履行完各项贷款手续后放贷，入账贫困农户在农商行开立的账户，由贫困农户自愿将资金转到政府优质项目建设专户，参与建设经营。

贵州农信